fortunatamente non mi è mai successo uncaso simile ma a ragor di logica l'iter mi sembra abbastanza corretto..
la comp. d'assicurazione si tutela finchè non sa se effettivamente tu hai ragione o torto; se hai ragione, ti restituisce il non dovuto; se hai torto, è già apposto.

direi che non ci sono dubbi, la prassi è corretta.

Confermo, é successo anche a me, solo che io sono andato a "cioccare" in agenzia e mi hanno ridiminuito subito il premio, scusandosi, senza aspettare di sapere se avevo ragione.
(anche perché, avevo ragione !!!)