La polizza scadeva 11 giorni dopo ma il periodo di osservazione era precedente, per cui è normale che non sia stato applicato il "malus" (comunque un sinistro "in corso" forse era segnalato sull'attestato del rischio).
Hai comunque diritto a rimborsare il sinistro e riottenere la tua classe di merito, prova a vedere se ne può valere la pena.
Non dico nulla sulla gestione dei sinistri fatta in questo modo perchè è scandaloso che l'intestatario del contratto non sappia assolutamente nulla di quello che accade! La compagnia assicurativa appena può liquida (anche contro il parere del proprio perito!!!) così non ha problemi, che scarica tutti sull'aumento di premio del proprio assicurato. Complimenti per la trasparenza e la tutela del proprio cliente!!