penale su assegni pagati con ritardo

vorrei sapere in base a chè, e stato disposto la penale del 10% sugli assgni pagati in ritardo.Non hanno fatto altro che favorire le persone a rivolgersi agli usurai.Non le sembra che se vado in penale per un a/b di 3.000 euro per un giorno , e quindi pagare una penale del 10% pari a 300 euro, non faccio prima ad andare dagli usurai che me li danno al 10& ad un mese?